Условия добровольного страхования квартир, принадлежащих гражданам на праве личной собственности

      1. На настоящих Условиях заключаются договоры  добровольного страхования квартир в домах государственного общественного  жилищного  фонда  и ЖСК, принадлежащих гражданам на праве личной собственности.

      При этом не принимаются на страхование квартиры, находящиеся  в аварийных или подлежащих сносу домах.

      2. Объектом страхования являются конструктивные элементы  всех помещений квартиры, а также элементы  отделки,  сантехническое  оборудование, газовые и электрические плиты, отопительные установки  *.

      3. Страхователем может быть лицо, владеющее квартирой на  праве личной собственности (собственник),  или  совершеннолетний  член  семьи владельца, проживающий в данной квартире, а также  квартиросъемщик, пользующийся квартирой на условиях договора найма (поднайма).

      4. Страхователь может заключить договор на  случай  уничтожения  или повреждения квартиры выборочно или одновременно по всем перечисленным ниже группам рисков:

      - пожар, взрыв, стихийные бедствия, внезапное разрушение конструкций жилых и подсобных помещений (если это не вызвано проведением в них дополнительных строительных или отделочных работ), наезд транспортных средств;

      - аварий водопроводной,  канализационной  или  отопительной  систем, проникновение воды из соседних помещений;

      - неправомерные действия третьих лиц;

      - возмещение ущерба за повреждение или уничтожение  соседних квартир в результате проникновения воды, пожара или взрыва, причиненного  по вине страхователя.

      5. Договоры страхования заключаются государственной  страховой организацией на срок от 2 до 11 месяцев и от 1 года до 3 лет включительно.

      По договорам, заключенным сроком на три года, предоставляется скидка с платежа в размере 10%.

      6. Страховые платежи по договорам, заключенным на годичный срок, уплачиваются по ставкам, указанным в  приложении N 1.

      По договорам, заключенным на срок менее 1  года,  страховые  платежи уплачиваются в размере 10% от суммы  годового  платежа  за  каждый  месяц страхования, а при страховании на срок 10-11 месяцев - в размере годового платежа. При этом страховой платеж за неполный месяц уплачивается  как за полный.

      7. Страховая сумма устанавливается в размере действительной стоимости квартиры (с учетом износа), определяемой оценочными комиссиями  (БТИ и др.). При наличии дополнительных устройств,  улучшенной  отделки,  замены сантехнического и другого оборудования страховая сумма по  договору может быть увеличена на стоимость фактических затрат, о чем в  страховом свидетельстве производится соответствующая запись.

      Договор страхования может быть заключен по договорной  цене,  но  не превышать 3-х кратную оценку БТИ. В этом случае применяются дифференцированные тарифные ставки ( приложение N 1).

      8. В случае, если квартира была повреждена и после  этого отремонтирована, а также при установлении в квартире за период  действия основного договора дополнительных устройств, страхователь  может  увеличить  размер страховой суммы до ее действительной стоимости с учетом износа, заключив дополнительный договор страхования на срок, оставшийся  до  окончания основного договора.

      9. Договор страхования заключается по месту  постоянного  жительства страхователя на основании письменного или устного заявления после осмотра работником страхового органа принимаемой на страхование квартиры.

      10. Договор страхования может быть заключен с уплатой платежей:

      - наличными деньгами - страховому агенту (инспектору) одновременно с оформлением договора;

      - путем перечисления со вклада страхователя в  сберегательном  банке на расчетный счет страхового органа.

      11. Договор страхования вступает в силу:

      - при уплате платежа наличными деньгами - со следующего дня после их уплаты;

      - при перечислении со вклада - со следующего дня  после  поступления платежа на счет страхового органа.

      При заключении договора на новый срок до истечения действия предыдущего договора (возобновлении) новый договор вступает  в  силу  с  момента окончания действия предыдущего договора.

      12. Действие договора заканчивается:

      - основного - через год по истечении дня,  предшествующего  тому,  с которого договор вступает в силу;

      - дополнительного - одновременно с окончанием действия основного договора.

      Договор, по которому выплачено страховое возмещение,  сохраняет силу до конца срока, указанного в страховом свидетельстве, в  размере  разницы между страховой суммой, обусловленной договором и  выплаченным  страховым возмещением.

      При выплате полной страховой суммы действие договора  прекращается с момента выплаты.

      Договоры, заключенные на срок более 1 года, после выплаты страхового возмещения продолжают действовать в последующие годы в  полной  страховой сумме.

      13. При утрате страхователем права собственности на  квартиру действие договора страхования прекращается без возврата страховых платежей, за исключением случаев, когда квартира переходит в установленном законом порядке в собственность другого лица. В таких случаях эта квартира считается застрахованной до конца срока, установленного договором.

      14. Постоянным страхователям, страховавшим квартиры не менее 3-х лет без перерыва, предоставляется льготный месяц для заключения  нового договора.

      Новый договор оформляется и платежи исчисляются с  момента окончания действия предыдущего договора. При этом, если в указанный месячный срок до заключения нового договора квартира будет уничтожена или  повреждена в

 результате страхового события, то страховое возмещение  выплачивается исходя из страховой суммы, установленной по ранее  действовавшему  договору без удержания страхового платежа.

      15. Страхователям, заключавшим договоры страхования без  перерыва  в течение трех и более предыдущих лет и не получавших страховое возмещение, предоставляется скидка с платежа в следующих размерах:

      10% - при страховании в течение трех лет;

      15% - при страховании в течение четырех лет;

      30% - при страховании в течение пяти и более лет.

      16. При наступлении страхового события  страхователь,  и  в  его отсутствие совершеннолетний член семьи должен:

      - немедленно принять возможные  меры  к  предотвращению  дальнейшего повреждения квартиры и заявить о  происшедшем  в  соответствующие  органы аварийной службы, Госпожнадзор, милицию, а также в суточный  срок заявить об этом в страховой орган.

      Если окончание срока для подачи заявления о страховом  случае приходится на выходной (праздничный) день, то последним днем этого  срока считается первый за выходным (праздничным) днем рабочий день.

      17. Орган страхования после получения заявления о  страховом  случае обязан в 3-х дневный срок составить акт по установленной форме, после чего страхователь может приступать к ремонту  (восстановлению) поврежденной квартиры.

      Акт составляется при обязательном участии  страхователя  (в  его отсутствии - совершеннолетнего члена семьи) и в  присутствии  двух свидетелей. Кроме того, для участия в составлении акта  обязательно приглашается лицо, виновное в причинении ущерба.

      Орган страхования в необходимых случаях обязан запросить  и получить документы компетентных органов (гидрометеорологической, аварийной службы, пожарного надзора, отделении милиции и др.) о месте,  времени  и  причине уничтожения  или  повреждения  элементов  квартиры,  а  также   документ, подтверждающий требования, предъявляемые к страхователю в связи  с причинением ущерба по его вине.

      18. Размер страхового возмещения определяется  на  основании составленного акта и сметы (расчета) на восстановление (ремонт) элементов квартиры с учетом документов компетентных органов.

      Если факт наступления страхового события (кроме случаев,  по которым возбуждено уголовное дело) может быть установлен при составлении  акта  и размер ущерба не превышает ______ руб., то страховое  возмещение выплачи-

 вается без запроса документов компетентных органов.

      19. Смета (расчет) на восстановление (ремонт)  квартиры составляется органом страхования или  ремонтно-строительной  организацией  по  ремонту квартир, по действующим на момент страхового события ценам.  Если страховая сумма определена с учетом договорных цен, то возмещение выплачивается в том коэффициенте, в котором был заключен договор.

      20. Ущерб составляет:

      при полном уничтожении квартиры без  остатков  строительных материалов, годных для строительства - сумма стоимости (оценки) квартиры  с учетом износа, равной страховой сумме, обусловленной договором;

      если квартира  уничтожена  (разрушена),  но  имеются  остатки строительных материалов, годных для строительства - разница между суммой стоимости (оценки) квартиры с учетом ее износа и  суммой  стоимости  остатков

 материалов (с учетом их износа, обесценения в результате  страхового случая и расходов на их приведение в порядок), годных для строительства;

      при повреждении квартиры - стоимость  ремонта  (восстановление) поврежденной квартиры, с учетом износа.

      Сумма стоимости ремонта  поврежденной  квартиры  определяется  путем применения единичных расценок на заменяемые (восстанавливаемые) конструктивные элементы - части строения или виды работ по  нормам, разработанным

 на основании действующих розничных цен на строительные материалы, тарифов на их перевозку и стоимости услуг на ремонтно-строительные работы, выполняемые по заказам населения, а также по заявленной стоимости этих затрат,

 если при заключении договора была сделана соответствующая запись на страховом полисе.

      21. Страховое возмещение за поврежденные элементы  квартиры выплачивается в размере ущерба, но не выше страховой суммы.

      22. Страховое возмещение не выплачивается, если:

      а) страховой случай явился следствием умышленных  действий страхователя или члена его семьи либо ущерб причинен  их  действиями,  в  которых следственными органами или судом установлены признаки  умышленного  преступления. Наличие умышленных действий устанавливается на  основании решения суда или соответствующих органов, производящих расследование  по данному случаю;

      б) о повреждении элементов отделки и оборудования квартиры  не  было заявлено в соответствующие органы, а также,  когда  факт  повреждений  не подтверждается.

      23. Страховая организация имеет право отказать в  выплате страхового возмещения, если страхователь, а в его отсутствие - совершеннолетний член семьи, имея к тому возможность, не заявил о страховом  случае  в установленном порядке и в срок.

      Решение об отказе в выплате страхового возмещения в связи  с нарушением порядка и срока подачи заявления может быть принято  страховой организацией, если в результате такого нарушения не  представляется возможным установить факт и причину уничтожения или повреждения квартиры либо определить размер причиненного ущерба.

      24. Выплата страхового возмещения производится страховой организацией, заключившей договор страхования не позднее семи дней  после получения всех необходимых документов.

      При этом по фактам уничтожения или повреждения квартиры, по которым возбуждено уголовное дело, выплата производится:

      в  ходе расследования (до передачи дела в суд) - если  виновное лицо установлено и им не является страхователь или  член  его  семьи, а также, если размер ущерба  не  превышает  ________________  руб.,  по  окончании расследования (прекращения или приостановления  производства  по  данному делу) - если виновное лицо не установлено и размер ущерба  более ________ руб.

      В случае, когда обвиняемым по делу является  страхователь  или  член его семьи, вопрос о выплате или отказе в  выплате  страхового  возмещения решается страховой организацией после получения приговора (решения) суда.

      25. К страховой организации, выплатившей страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Указанное требование не предъявляется к другому страхователю, получившему страховое возмещение по тому же страховому случаю.

      26. Страхователь теряет право на страховое  возмещение, если ущерб полностью возмещен или его возмещение по решению (приговору) суда производится лицом, ответственным за причиненный ущерб, а также, если расследование компетентных органов прекращено по просьбе страхователя.

      Если же ущерб возмещен частично, то страховое  возмещение выплачивается с учетом суммы, полученной страхователем от лица,  ответственного за причиненный ущерб.

      27. Требования, вытекающие из договора страхования рассматриваются в порядке, установленном законодательством.

      28. Настоящие условия вводятся в действие с _______________ 20____г.

      Руководитель

      страховой фирмы

      (организации, компании)

      "_____________________"

 ───────────────────────────────

      * В дальнейшем по тексту "элементы квартиры"

Приложение N 1

Размеры страховых платежей по добровольному страхованию квартир, принадлежащих гражданам на праве личной собственности

                                                       (Условно)

 ┌──────────────────────────────────────────────────┬────────────────────┐

 │                    Группы рисков                 │ Размер платежа     │

 │                                                  │ в % к страховой    │

 │                                                  │ сумме              │

 ├──────────────────────────────────────────────────┼────────────────────┤

 │                                                  │                    │

 │ 1. Пожар, взрыв, стихийные бедствия, внезапное   │                    │

 │    разрушение конструкций жилых и подсобных      │                    │

 │    помещений, наезд транспортных средств         │                    │

 │                                                  │                    │

 │    а) при страховой сумме в соответствии с       │        0,5         │

 │       оценкой БТИ                                │                    │

 │                                                  │                    │

 │    б) при страховой сумме, превышающей до        │        0,6         │

 │       1,5 раз оценку БТИ                         │                    │

 │                                                  │                    │

 │    в) при страховой сумме, превышающей до        │        0,7         │

 │       2,0 раз оценку БТИ                         │                    │

 │                                                  │                    │

 │    г) при страховой сумме, превышающей до        │        0,8         │

 │       3,0 раз оценку БТИ                         │                    │

 │                                                  │                    │

 │ 2. Аварии водопроводной, канализационной или     │        0,3         │

 │    отопительной систем, проникновение воды из    │                    │

 │    соседних помещений                            │                    │

 │                                                  │                    │

 │ 3. Неправомерные действия третьих лиц            │        0,3         │

 │                                                  │                    │

 │ 4. Возмещение ущерба за повреждение или          │        5,0         │

 │    уничтожение соседних квартир в результате     │                    │

 │    проникновения воды, пожара или взрыва,        │                    │

 │    причиненного по вине страхователя             │                    │

 │                                                  │                    │

 └──────────────────────────────────────────────────┴────────────────────┘

                                                         Утверждены

                                                   _______________________

                                                   _______________________

                                                   _______________________